廈門(mén)銀行:上半年歸母凈利潤(rùn)14.28億元同比增長(zhǎng)15.92%,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升

2023-09-08 11:09:40來(lái)源:金融界  

近日,廈門(mén)銀行(601187.SH)發(fā)布了2023年中報(bào)。數(shù)據(jù)顯示,上半年廈門(mén)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.58億元,同比增長(zhǎng)3.60%;其中,該行上半年實(shí)現(xiàn)非利息凈收入7.19億元,同比增長(zhǎng)24.02%,營(yíng)收結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)14.28億元,同比增長(zhǎng)15.92%;實(shí)現(xiàn)每股收益0.51元。


(相關(guān)資料圖)

2023上半年,廈門(mén)銀行總資產(chǎn)3529.16億元,凈資產(chǎn)收益率6.14%。在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨多重壓力的環(huán)境下,廈門(mén)銀行保持不良貸款率僅為0.80%,在上市銀行中表現(xiàn)居前的基礎(chǔ)之上,該行踐行社會(huì)責(zé)任,向“統(tǒng)籌兼顧量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升”的高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)變,不斷改善及優(yōu)化存貸款結(jié)構(gòu)。

二季度歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)16.89%,不良貸款率連續(xù)4年下降

2023上半年,廈門(mén)銀行營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)再創(chuàng)上市以來(lái)最好水平。分季度看,該行二季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)7.07億元,相比2022年二季度增長(zhǎng)16.89%。廈門(mén)銀行業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng),源于該行聚焦公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和兩岸金融業(yè)務(wù),并持續(xù)加大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐,為長(zhǎng)遠(yuǎn)高質(zhì)量發(fā)展奮勇拼搏。

制作:金融界上市公司研究院;數(shù)據(jù)來(lái)源:廈門(mén)銀行2023年半年報(bào)

在資產(chǎn)質(zhì)量方面,廈門(mén)銀行加大不良資產(chǎn)的清收、處置。截至2023年6月末,該行不良貸款率為0.80%,較2022年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。其中,次級(jí)類(lèi)和關(guān)注類(lèi)貸款占貸款總額比重分別為0.20%和1.17%,較2022年底分別下降0.11個(gè)、0.06個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是,截至8月31日,A股滬深兩市42家上市銀行全部披露中報(bào),廈門(mén)銀行不良貸款率表現(xiàn)排名第6;今年上半年全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體不良貸款率為1.68%。兩項(xiàng)數(shù)值來(lái)看,廈門(mén)銀行在持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)管理后,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

廈門(mén)銀行撥備覆蓋率394.86%,較上年末上升6.93個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

制作:金融界上市公司研究院;數(shù)據(jù)來(lái)源:廈門(mén)銀行2023年半年報(bào)

在盈利質(zhì)量方面,東財(cái)Choice數(shù)據(jù)顯示,廈門(mén)銀行的凈資產(chǎn)收益率(ROE)和凈利潤(rùn)率分別為6.14%和49.87%,較2022年同期分別提升0.56個(gè)和5.68個(gè)百分點(diǎn),經(jīng)營(yíng)能力顯著增強(qiáng)。

凈息差收窄,主動(dòng)改善存款結(jié)構(gòu)

雖然2023年國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較2022年疫情防控政策優(yōu)化之后,有較大改善,但經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍然面臨多重壓力。具體來(lái)看,消費(fèi)、工業(yè)沖高回落,制造業(yè)投資、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資增速繼續(xù)下行,CPI低位運(yùn)行,PPI持續(xù)探底。

在此宏觀形勢(shì)下,廈門(mén)銀行審慎應(yīng)對(duì)當(dāng)前環(huán)境,逐步向“統(tǒng)籌兼顧量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升”的高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)變。該行一方面積極響應(yīng)國(guó)家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和讓利政策。其中,小微企業(yè)方面,廈門(mén)銀行對(duì)符合條件的企業(yè),按照市場(chǎng)化原則提供續(xù)貸、給予寬限期、調(diào)整結(jié)息頻率等安排。在減少普惠小微收費(fèi)方面,廈門(mén)銀行實(shí)行“應(yīng)免盡免”原則。今年上半年減免收費(fèi)總金額達(dá)8298.96萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)3.06%。另外,廈門(mén)銀行的普惠小微企業(yè)平均利率為4.15%,較2022年末有所下降。

另一方面,廈門(mén)銀行積極改善存款結(jié)構(gòu),壓降高息存款,提高存款穩(wěn)定性。截至6月末,該行的結(jié)構(gòu)性存款及保證金存款總額較上年末下降34.94%,2023年上半年存款平均成本率較去年同期下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

廈門(mén)銀行上半年凈利差和凈息差分別為1.28%和1.34%,較2022年同期分別下降0.14個(gè)百分點(diǎn)和0.15個(gè)百分點(diǎn)。雖然這一數(shù)值下降一定程度影響廈門(mén)銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊?,但在宏觀經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇之時(shí),彰顯了該行積極履行社會(huì)責(zé)任的精神,讓金融活水流到真正需要滋潤(rùn)的所在。

助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,聚焦4大領(lǐng)域投放力度

廈門(mén)銀行堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為立行之本,2023年以來(lái),該行聚焦普惠金融、先進(jìn)制造、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興等政策導(dǎo)向領(lǐng)域,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

在普惠金融方面,廈門(mén)銀行全轄已有114個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦普惠金融業(yè)務(wù)。截至上半年,普惠型小微企業(yè)貸款余額(銀保監(jiān)口徑,含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款)665.17億元,較年初增加54.77億元,增長(zhǎng)8.97%。普惠型小微企業(yè)貸款增速保持高于全行各項(xiàng)貸款增速,普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增幅為7.64%。

在先進(jìn)制造方面,廈門(mén)銀行覆蓋汽車(chē)制造、建筑等多個(gè)領(lǐng)域,針對(duì)“專(zhuān)精特新”、科技小巨人、高新技術(shù)企業(yè)的中小企業(yè)客群創(chuàng)新設(shè)立“高新貸”專(zhuān)案。今年上半年,廈門(mén)銀行通過(guò)差別化授信方案、適配產(chǎn)品,提高了“高新貸”產(chǎn)品的市場(chǎng)影響力。“高新貸”專(zhuān)案客戶貸款余額68.69億元,較年初增幅12.46%。

在綠色金融方面,廈門(mén)銀行支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),形成目標(biāo)客群清單,大力創(chuàng)新綠色產(chǎn)品與服務(wù),支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)向綠色、低碳、可持續(xù)轉(zhuǎn)型。截至6月底,廈門(mén)銀行的綠色信貸余額59.73億元,較年初增幅44.59%。此外,廈門(mén)銀行已累計(jì)申請(qǐng)?zhí)紲p排支持工具6383.61萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)碳減排11273.75噸,成為福建省內(nèi)碳減排貸款投放金額和筆數(shù)雙第一的地方法人金融機(jī)構(gòu)。

在鄉(xiāng)村振興方面,廈門(mén)銀行加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、種業(yè)振興、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持,推動(dòng)普惠涉農(nóng)貸款投放穩(wěn)中有增。截至上半年末,廈門(mén)銀行的普惠涉農(nóng)貸款余額35.16億元,較年初增長(zhǎng)12.53%。

廈門(mén)銀行所屬福建地區(qū),2023上半年生產(chǎn)總值(GDP)達(dá)到25547.80億元,GDP體量在全國(guó)31個(gè)省區(qū)市中位列第8,在國(guó)內(nèi)居前。在福建經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的背景下,作為當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ某巧绦?,該行?家分行,2家專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu),104家支行和1家總行營(yíng)業(yè)部。

圖表:廈門(mén)銀行四大領(lǐng)域的貸款余額分析

制作:金融界上市公司研究院;數(shù)據(jù)來(lái)源:廈門(mén)銀行中報(bào)

廈門(mén)銀行在上半年業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)下,將持續(xù)圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景,繼續(xù)堅(jiān)定執(zhí)行“做大零售、做強(qiáng)對(duì)公、做深兩岸、做優(yōu)資金”的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,為福建經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

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